Darlehen mit Lebensversicherung als Zusatzsicherheit

Darlehen mit Lebens-
versicherung als Zusatzsicherheit

Risiko für Ihr Bankdarlehen

Risiko für Ihr Bankdarlehen

Die Finanzierung eines gewerblichen Darlehens – ob für eine Gewerbeimmobilie oder für Gewerbeprojekt – über ein Lebensversicherungsdarlehen ist im Grunde nichts anderes als eine spezielle Sonderform eines Bankdarlehens. In der monatlichen Ratezahlung ist jedoch kein Tilgungsanteil enthalten, sondern nur der jeweilige Darlehenszins. Eine Tilgung erfolgt nur durch die zusätzliche Beitragszahlung in eine kapitalbildende Lebensversicherung.

Durch die seit mehreren Jahren anhaltende Niedrigzinsniveau haben diverse Lebensversicher starke Renditeprobleme bekommen. Sie sollten als Darlehensnehmer daher nicht davon ausgehen, dass Sie mit einer Lebensversicherung eine höhere Rendite erzielen können, als Sie an Zinsen für Ihr Darlehen bezahlen. Damit ist es für Darlehensnehmer sinnvoller, das Bankdarlehen gleich direkt und ohne den Umweg über die Versicherung zu tilgen.

Die Finanzierung eines gewerblichen Darlehens – ob für eine Gewerbeimmobilie oder für Gewerbeprojekt – über ein Lebensversicherungsdarlehen ist im Grunde nichts anderes als eine spezielle Sonderform eines Bankdarlehens. In der monatlichen Ratezahlung ist jedoch kein Tilgungsanteil enthalten, sondern nur der jeweilige Darlehenszins. Eine Tilgung erfolgt nur durch die zusätzliche Beitragszahlung in eine kapitalbildende Lebensversicherung.

Durch die seit mehreren Jahren anhaltende Niedrigzinsniveau haben diverse Lebensversicher starke Renditeprobleme bekommen. Sie sollten als Darlehensnehmer daher nicht davon ausgehen, dass Sie mit einer Lebensversicherung eine höhere Rendite erzielen können, als Sie an Zinsen für Ihr Darlehen bezahlen. Damit ist es für Darlehensnehmer sinnvoller, das Bankdarlehen gleich direkt und ohne den Umweg über die Versicherung zu tilgen.

Ihr Gewerbe- oder Praxisdarlehen

Darlehenssumme 500.000,- €
Beginn des Darlehens 2010
Laufzeit 20 Jahre
Zinssatz 4%
Monatliche Rate (Zinsen & Tilgung) 3.030,- €
Lebensversicherung als Sicherheit 2.083,- €
Gesamtbelastung 5.113,- €

Ihr Gewerbe- oder Praxisdarlehen

Darlehenssumme 500.000,- €
Beginn des Darlehens 2010
Laufzeit 20 Jahre
Zinssatz 4%
Monatliche Rate (Zinsen & Tilgung) 3.030,- €
Lebensversicherung als Sicherheit 2.083,- €
Gesamtbelastung 5.113,- €

Das mögliche Problem

Darlehenssumme 500.000,- €
Restschuld nach 10 Jahren 297.231,- €
Zusatz-Sicherheit durch Einzahlung einer Lebensversicherung an die Bank abgetreten ist
Einzahlung LV nach 10 Jahren 250.000,- €
Rückkaufswert LV nach 10 Jahren 188.000,- €
Unterdeckung nach 10 Jahren – 62.000,- €
Law 4

Das mögliche Problem

Darlehenssumme 500.000,- €
Restschuld nach 10 Jahren 297.231,- €
Zusatz-Sicherheit durch Einzahlung einer Lebensversicherung an die Bank abgetreten ist
Einzahlung LV nach 10 Jahren 250.000,- €
Rückkaufswert LV nach 10 Jahren 188.000,- €
Unterdeckung nach 10 Jahren – 62.000,- €

Die mögliche Lösung

Die mögliche Lösung

1

Freikaufen der
abgetretenen
Lebensversicherung
aus der Bank

2

Zwischentilgung des
Darlehens mit dem
angesparten Rück-
kaufswert (somit
kleinere Darlehens-
Restschuld)

3

Steuervorteil
Paragraph 20 ESTG
(Veräusserungs
-verluste) zwischen
einbezahltem Geld
und Rückkaufswert

4

Anspruchsnahme
zwischen einbezahltem
Geld und Rückkaufswert
durch unsere
Anwaltskanzlei

1

Freikaufen der
abgetretenen
Lebensversicherung
aus der Bank

2

Zwischentilgung des
Darlehens mit dem
angesparten Rück-
kaufswert (somit
kleinere Darlehens-
Restschuld)

3

Steuervorteil
Paragraph 20 ESTG
(Veräusserungs
-verluste) zwischen
einbezahltem Geld
und Rückkaufswert

4

Anspruchsnahme
zwischen einbezahltem
Geld und Rückkaufswert
durch unsere
Anwaltskanzlei

Unverbindliches Praxisbeispiel einer Lösung

Unverbindliches Praxisbeispiel einer Lösung

Darlehenssumme 500.000,- €
Tilgung nach 10 Jahren 202.769,- €
Sondertilgung aus Rückkaufswert LV *ca. 188.000,- €
Restschuld in 2020 *ca. 109.231,- €
Zinssatz 4%
Laufzeit in Jahren 10 Jahre
Monatliche Rate (Zinsen & Tilgung) 1.106,- €
Lebensversicherungsbeitrag entfällt
Monatliche Ersparnis – 4.007,- €
Darlehenssumme 500.000,- €
Tilgung nach 10 Jahren 202.769,- €
Sondertilgung aus Rückkaufswert LV *ca. 188.000,- €
Restschuld in 2020 *ca. 109.231,- €
Zinssatz 4%
Laufzeit in Jahren 10 Jahre
Monatliche Rate (Zinsen & Tilgung) 1.106,- €
Lebensversicherungsbeitrag entfällt
Monatliche Ersparnis – 4.007,- €

In dieser Berechnung sind nicht beinhaltet:
· Die ersparten Gelder zwischen jetzigem monatlichen Beitrag und ursprünglichem Beitrag mal 10 Jahre
· Die Differenz zwischen kapitalisiertem Rückkaufswert und einbezahlten Beitrag der Lebensversicherung
· Nicht einberechneter Steuervorteil §20 ESTG (Veräusserungsverluste) zwischen einbezahltem Geld und Rückkaufswert

ALLE ANGABEN OHNE GEWÄHR, RÜCKABWICKLUNGSPOTENTIAL KANN ABWEICHEN, IN EINIGEN FÄLLEN IST EINE ZINSVORFÄLLIGKEITSENTSCHÄDIGUNG FÜR DEN VEREINBARTEN ZINSZEITRAUM FÄLLIG.

In dieser Berechnung sind nicht beinhaltet:
· Die ersparten Gelder zwischen jetzigem monatlichen Beitrag und ursprünglichem Beitrag mal 10 Jahre
· Die Differenz zwischen kapitalisiertem Rückkaufswert und einbezahlten Beitrag der Lebensversicherung
· Nicht einberechneter Steuervorteil §20 ESTG (Veräusserungsverluste) zwischen einbezahltem Geld und Rückkaufswert

ALLE ANGABEN OHNE GEWÄHR, RÜCKABWICKLUNGSPOTENTIAL KANN ABWEICHEN, IN EINIGEN FÄLLEN IST EINE ZINSVORFÄLLIGKEITSENTSCHÄDIGUNG FÜR DEN VEREINBARTEN ZINSZEITRAUM FÄLLIG.

Wir haben Sie überzeugt?
Gerne prüfen wir Ihre Anfrage persönlich.

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    Rechtliche Hinweise
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